Точка роста. Туймаада-Лизинг.

- Кому выгодно использовать лизинговую схему?

- На сегодня финансовая аренда (лизинг) признана одним из лучших финансово-инвестиционных механизмов во всех отраслях экономики. Принимая это во внимание, еще 14 лет назад руководство республики приняло решение применить лизинг в целях обновления основных средств сельского хозяйства. И потому нас  в большей степени знали компанией, которая работает с предприятиями агропромышленного комплекса и села. Однако, когда компания достигла рубеж 10 летней работы Председателем Правительства республики Е.А.Борисовым была поставлена задача по расширению круга потребителей, выходить из рамки только сельскохозяйственной поставки и начать осваивать сферы поставки техники и оборудования в других отраслях. Выполнение этой цели связано с тем, что на селе живут и работают люди, которым необходимо создать полноценное и широкое обслуживание их жизнедеятельности. И именно, в связи ростом спроса, в качестве экспериментальных сделок компания за эти годы заключила договоры лизинга и с субъектами малого и среднего бизнеса и поставила для них мини пилорамы, торговое оборудование, автозаправочную станцию, линии для изготовления стеклопакетов, линии для производства различных строительных материалов, автобусы ПАЗ, автомобили УАЗ, мини-пекарни, автоматы для приема платежей, музыкальное оборудование и многое другое.

- Какие преимущества получает лизингополучатель?

- Лизинг позволяет предприятию при минимальных единовременных затратах приобрести современное оборудование и технику в достаточных количествах. При этом нет необходимости при приобретении дорогостоящего имущества аккумулировать собственные средства, которые, как правило, вложены в запасы, готовую продукцию, участвуют в расчетах с дебиторами, т. е. являются источником финансирования текущей деятельности предприятия.

Лизинговые платежи относятся на себестоимость, что позволяет экономить значительные суммы при уплате налога на прибыль.

Возможность применения в отношении объекта лизинга механизма ускоренной амортизации с коэффициентом до 3-х позволяет предприятию максимально быстро восстановить через себестоимость инвестиционные затраты. По истечении действия договора лизинга имущество отражается на балансе лизингополучателя по минимальной, либо нулевой остаточной стоимости. В дальнейшем, предприятие может существенно снизить себестоимость производимой продукции по статье «Амортизация основных фондов». Также можно реализовать имущество, которое являлось объектом лизинга, по рыночной цене, которая будет намного выше его остаточной стоимости, получив тем самым дополнительную прибыль. 

- Наибольшую долю в структуре рынка нашей республики занимают сделки по приобретению техники. Взять ту же технику в лизинг выгоднее, чем в кредит? Почему?

- Безусловно. Помимо перечисленных преимуществ можно отметить, например, при кредитовании банк требует дополнительное обеспечение в виде гарантии или залога, а также зачастую наличие истории движения денежных средств по расчетному счету в банке. При заключении лизинговой сделки, как правило, не требуется дополнительного обеспечения, так как сам предмет лизинга выступает обеспечением сделки для лизинговой компании. Использование лизинга только улучшает экономические показатели в части соотношения собственных и заемных средств. Такое улучшение связано с тем, что новое оборудование позволяет увеличивать объемы реализации продукции или услуг без увеличения пассивов баланса (обязательств). Возможность лизингополучателя по привлечению дополнительных займов и кредитов не снижается.

- Какова схема лизинговых сделок? 

- Читателям Вашего журнала хотелось бы описать этапы заключения лизинговой сделки.

Первый – этап определения и согласования условий лизинговой сделки. На данном этапе потенциальный лизингополучатель обращается в отдел маркетинга и продаж нашей компании. Здесь он получает подробную консультацию о технических параметрах возможного предмета лизинга, о его стоимости, о способах оплаты лизинговых платежей. После того как он решит, что условия предлагаемые лизинговой компанией «Туймаада-Лизинг» приемлемые, оформляет заявку, собирает пакет требуемых нами документов. После сдачи всех документов срок рассмотрения заявки составляет, минимум 3 дня. При положительном решении с лизингополучателем заключаем договор.

Второй – инвестиционный. Здесь совершаются все движения денежных средств. После подписания договора лизинга лизингополучатель производит оплату первоначального взноса. Срок поставки предмета лизинга колеблется от 7 до 45 дней.

Третий – лизинг. Здесь производится передача лизингового имущества лизингополучателю.

И наконец, четвертый– завершающий этап лизинговой операции.То есть по завершению срока лизинга лизингополучатель полностью выкупает имущество, переданное ему согласно договору финансовой аренды (лизинга).

- Какие условия на сегодняшний день предлагает лизинговая компания «Туймаада-Лизинг»?

- Если до 2010 года заключение сделок с субъектами малого и среднего бизнеса было только в единичных случаях, то с этого года благодаря инициативе министерства по делам предпринимательства, развития туризма и занятости Республики Саха (Якутия) лизинговая компания «Туймаада-Лизинг» будет принимать непосредственное участие в имущественной поддержке предпринимательства в целом по республике. В 2010 году министерством предусмотрены средства на возмещение части затрат первоначального платежа по заключенному договору финансовой аренды (лизинга).

На сегодня мы предлагаем заключить договоры финансовой аренды (лизинга) на условиях: первоначальный взнос 10-30%, срок лизинга 3-5 лет. При этом удорожание в год составит 7,7-10,5%.

- Расскажите об особенностях работы компании «Туймаада-Лизинг» с предприятиями малого бизнеса. Ваша компания финансирует сделку из собственных средств или в сотрудничестве с банками?

- В целях удовлетворения спроса предпринимателей, мы в этом году открываем кредитную линию в Российском банке развития. Все сделки, превышающие 500 000 рублей, мы будем финансировать средствами этого банка. Отдельно для этого мы открыли новый лизинговый продукт «Развитие». 

- Используют ли небольшие предприятия лизинг? Есть ли для них специальные программы?

- Да. При сумме сделки менее 500 000 рублей мы готовы инвестировать из своих собственных средств.

- Что можно приобрести в лизинг?

- Спецтехнику и грузовое авто, торговое и холодильное оборудование, технологические линии для всех видов производства, строительную и дорожную технику, хлебопекарни, оборудования для парикмахерских, для салонов красоты, для организации досуга, пилорамы и многое другое.  

- Какие документы нужны для совершения сделки?

- Для индивидуальных предпринимателей. Копия свидетельства о регистрации, паспорта, копия декларации за последний отчетный период, заверенная  налоговой  инспекцией. Выписка из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей. Справка с налоговой инспекции о задолженности перед   бюджетом на текущую дату, а также справка о наличии расчетных счетов с налоговой инспекции   Поручительство физического или юридического лица. Кстати по вопросам поручительства мы работаем с фондом поддержки малого и среднего бизнеса РС(Я). Для юридических лиц перечень тоже довольно прост. Учредительные документы и перечисленные выше справки из налоговых органов.

- Какие задачи ставит правительство республики перед Вами как лизинговой компании?

- Правительством Республики Саха (Якутия) миссия лизинговой компании «Туймаада-Лизинг» была определена функцией выполнения задач по обновлению и модернизации техники, оборудования. В течение 14 лет она неизменна. Тем более, сейчас, когда страна и вся Якутия взяла курс на модернизацию основных производственных мощностей поставленные перед компанией задачи обретают все более актуальную направленность. Например, в связи вступлением в силу федерального закона РФ №88 от 12.06.2008 года «Технический регламент на молоко и молочную продукцию» 2009 году совместно с якутским региональным филиалом «Россельхозбанк» проведена масштабная работа по модернизации производственных фондов пищевых и перерабатывающих предприятий республики.

- Вы предлагаете услуги лизинга, посредством которого у предприятий, компаний появляется возможность развиваться. Хотелось бы узнать о развитии Вашей компании.

- Хотелось бы остановиться на значимых этапах и фактах, которые способствовали росту компании. С 2004 года решением Правительства РС (Я) в целях дальнейшего развития лизинговой деятельности были приняты меры по увеличению уставного капитала компании. Это было одним из принципиальных решений по развитию лизинга и укрепления его в качестве социально значимого финансово-инвестиционного инструмента. На сегодня уставный капитал компании составляет 652 млн.рублей. Кредитоспособность компании возросла. Для финансирования лизинговых сделок помимо собственных средств привлекаем кредитные средства банков. Мы стали дилерами многих заводов поставщиков. Платежеспособность лизингополучателей и их финансовая дисциплина намного стабилизировалась. По сравнению с 2003 годом объем заключаемых договоров увеличился в 7 раз. Таким образом, расширилась география лизинга, у компании работают 15 филиалов в улусах республики. Возросли масштабы проектов.

Ольга СЕМЕНОВА,
журнал «Предприниматель Якутии» № 5, 2010.