Перспективы дальнейшего развития ипотеки в республике

В Ил Тумэне состоялся «круглый стол» на тему: «Проблемы и перспективы жилищного ипотечного кредитования в Республике Саха (Якутия)» под руководством народного депутата Якутии, председателя постоянного комитета парламента по строительству и жилищно-коммунальному хозяйству Александра Романова. На обсуждении данного вопроса приняли участие народные депутаты республики Юрий Николаев, Александр Уаров, Алиш Мамедов, Гаврил Алексеев, Дмитрий Саввин, Александр Сусоев заместитель председателя Правительства Республики Саха (Якутия) Игорь Никифоров, первый заместитель министра архитектуры и строительного комплекса Республики Саха (Якутия) Павел Аргунов, генеральный директор ОАО «Республиканское ипотечное агентство» Сергей Радь, представители муниципальных образований по строительству, банков «Сбербанк», «Россельхозбанк», «Алмазэргиэнбанк», «Газпромбанк», также другие ответственные лица строительных организаций.

В начале работы «круглого стола» с целью ознакомления с нынешней ситуацией по ипотечному кредитованию с основным докладом выступил исполняющий обязанности департамента розничного бизнеса АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО Николай Бутаков. Как известно, Правительство Республики Саха (Якутия) поручило внедрить систему ипотечного кредитования в сельской местности именно этому банку.

В 2015 году построено около 8300 новых квартир

Так, по оценкам Минэкономразвития России по итогам 9 месяцев 2015 года ВВП сократился на 3,8% (годом ранее рост составил 0,7%). Темпы сокращения инвестиций в основной капитал составили 5,8% к 9 месяцам 2014 года, по Республике Саха (Якутия) за 11 мес. 2015 года – 95,9% к аналогичному периоду 2014 г. По данным Банка России выявлено, что худшие прогнозы по падению рынка ипотеки не оправдались. По мере снижения стоимости фондирования и запуска в марте-апреле 2015 года государственной программы субсидирования ипотечных кредитов на новостройки темпы снижения рынка ипотечного кредитования стали замедляться. Несмотря на то, что по данным Росстата Республика Саха (Якутия) занимает второе место по вводу жилья после Тюменской области среди регионов Крайнего Севера, обеспеченность населения жильем (общая площадь жилых помещений, приходящаяся в среднем на одного жителя по данным 2014 г.) по республике составляет 21,1 кв. метров., что ниже среднероссийского на 10,9%. (среднее по РФ -23,7 кв. м.). При этом темп роста этого показателя по сравнению с 2010 годом составил 4,5%, а по количеству построенных квартир по сравнению с указанным же периодом составил 82,5 %.

По данным Росстата в республике с января по декабрь 2015 года построено 8297 новых квартир, что на 14,33% выше уровня прошлого года. В структуре ввода квартир 28% - доля жилья, построенного населением за свой счет и с помощью кредитов, против 32% прошлого года.

«По данным Росреестра за 9 месяцев 2015 года по сравнению с аналогичными прошлыми периодами общее количество зарегистрированных прав собственности на основании договоров долевого участия составило 2638 и договоров ипотеки - 5 583, что свидетельствует о снижении спроса на ипотечные кредиты и на покупку жилья в целом». По словам представителя АКБ «Алмазэргиэнбанк» Николая Бутакова, основными факторами, влияющими на отказ в приеме кредитной заявки или же получения отрицательного решения банка, являются отрицательная кредитная история, наличие действующей просроченной задолженности, закредитованность населения, недостаточность доходов семьи по обслуживанию ипотечного кредита и отсутствие первоначального взноса.

У граждан с низкими доходами доступность приобретения жилья через ипотеку сократилась

Вторым докладчиком выступила заместитель генерального директора ОАО «Республиканское ипотечное агентство» Галина Винокурова. Она сообщила, что снижение объемов ипотеки в целом по республике составило 26,5% относительно количества и 29% в денежном выражении. В том числе по АО «РИА» снижение составило 34% и 27% соответственно. За счет средств увеличения уставного капитала - 109 млн. рублей, полученных для реализации мероприятий по ипотечному жилищному кредитованию в рамках программ АО «АИЖК»: с 18.11.2015 года выдано 56 млн.рублей, с 01.01.2016 года выдано 62 млн. рублей. Общая сумма составила 118 млн. рублей, кроме того, на данный момент имеется 31 заявка с положительными решениями кредитной комиссии на получение ипотечных займов на общую сумму 56 млн. рублей. (В том числе, по «ипотеке с госсподдержкой» – на 26 млн. рублей.)

В 2015 году из рассмотренных 137 кредитных дел на сумму 210 млн. рублей фактически выдано 60 займов на сумму 107 млн. рублей. Доля отказов составила 35%, по сравнению с 2014 годом доля отказов увеличилась более чем вдвое, в основном это отказы по результатам автоматизированной системы АИЖК. В 2015 году значительно увеличилась доля заемщиков с уровнем доходов от 60 до 70 тыс. рублей в месяц, и также значительно сократилась доля заемщиков с уровнем доходов от 20 до 30 тыс. рублей. Это связано с тем, что в 2015 году стандартами АИЖК увеличен минимальный уровень дохода семьи, соответствующий для принятия положительного решения кредитной комиссией о возможности выдачи ипотеки.

Таким образом, у граждан с низкими доходами доступность приобретения жилья через ипотеку сократилась. В 2015 году количество приобретенных с помощью ипотеки 3-х комнатных квартир сократилось втрое.

Одной из проблем состояния ипотечного рынка является растущий уровень просроченной задолженности граждан по ипотечным кредитам.

Депутаты обсудили перспективы дальнейшего развития ипотеки в республике

Далее участники круглого стола приступили к выступлениям и обсуждению темы. Одна из основных проблем – несмотря на снижение процентных ставок по ипотеке, категории населения с низким уровнем дохода, в большинстве случаев не имеют возможность получить ипотеку из-за высокой стоимости жилья. Из-за общего снижения доходов населения оформить ипотеку на сегодняшний день будет трудно.

Генеральный директор «Якутцемента» Алиш Мамедов обратил внимание на то, что все население республики стремиться переехать в город Якутск. Он указал о необходимости совместной работы над развитием муниципальных образований, а не только столицы. Народным депутатом было предложено создать ипотечный банк и увеличить уставной капитал АКБ «Алмазэргиэнбанк» на сумму 5-7 млрд рублей для комплексного развития республики в целом.    

Участники круглого стола много говорили о процентной ставке. Процентная ставка по ипотеке зависит, прежде всего, от ставки рефинансирования в той или иной стране. Это заложено в самой сути ипотечного кредита: банк берет кредит у центрального банка под его процентную ставку и выдает кредит своим клиентам под тот же процент плюс интерес банка. При ипотеке залогом является покупаемая недвижимость. Интерес банка – это прибыль, которую банк хочет получить, она зависит от годового интереса умноженного на количество лет, на которые выдается кредит. То есть удешевление или удорожание ипотечного кредита - это результат монетарной политики того или иного государства. Председатель постоянного комитета Ил Тумэна по селу и аграрной политике Дмитрий Саввин в своем выступлении подчеркнул, что сегодня нужно подумать о малоимущих и многодетных семьях. «Ежегодно мы финансируем АКБ «Алмазэргиэнбанк» для того, чтобы банк охватил то население, которое нуждается в льготном ипотечном жилищном кредитовании. А сегодня какая ситуация сложилась? Население боится обратиться в банк, подать документы на рассмотрение, потому что они думают, что доход не отвечает требованиям банка», - отметил народный депутат Якутии Дмитрий Саввин. Далее он предложил предоставить финансирование для строительства жилья экономического класса в улусах и снизить процентную ставку ипотечного кредитования для малоимущих и многодетных семей, открыть филиалы АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО во всех улусах республики и вести работу с населением. 

Председатель постоянного комитета парламента по бюджету, финансам, налоговой и ценовой политике, вопросам собственности и приватизацииЮрий Николаев подчеркнул, что стратегия развития республики в ближайшие годы должна охватывать все население Якутии как городское, так и сельское – быть комплексным. «Строя дома в городе Якутске, мы провоцируем отток сельского населения. Надо ломать стереотипы и не заниматься стройкой одного города Якутска. Необходимо строить благоустроенные дома в муниципальных образованиях и выдавать ипотечное льготное кредитование на месте», - сказал народный депутат Якутии Юрий Николаев.  

Председатель постоянного комитета Ил Тумэна по строительству и жилищно-коммунальному хозяйству Александр Романов отметил, что на сегодня по данному направлению должны работать главы муниципальных образований: вести учет нуждающихся в жилье, решать вопрос строительства многоквартирных благоустроенных домов «эконом» класса в своем районе.

По мнению парламентариев, необходимо законодательно обеспечить механизмы доступа к ипотечным и жилищным программам для населения с низким уровнем дохода. 

Якутский проект «Дом молодой семьи»

Депутат Гордумы Якутска Руслан Михайлов в качестве предложения внес якутский проект «Дом молодой семьи», который получил одобрение в других регионах страны. По словам автора проекта, проект был презентован на Всероссийском форуме «Селигер» и его поддержал депутат Госдумы Дмитрий Савельев. Помимо этого, проект поддержан молодыми парламентариями и членами молодежных правительств различных субъектов России.

Проект предусматривает строительство 200-квартирного дома с одно- и двухкомнатными квартирами, которые будут находиться в собственности республики. Эти квартиры будут сдаваться в аренду молодым семьям до 35 лет сроком на два года. В течение этого времени молодые семьи будут платить 25 тысячрублей в месяц за аренду, из которых пять тысяч пойдут на содержание дома, а 20 тысячежемесячно будут накапливаться в банке. За два года семья сможет накопить 500 тысяч рублей. Эти деньги можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке. "Программа снимет социальное напряжение и позволит обеспечить жильем молодые семьи", - уверен Руслан Михайлов.

На данный момент только в Якутске в очереди на получение жилья состоит около 750 молодых семей (возраст супругов до 35 лет).

Ипотечные продукты АО «АИЖК»

Ипотечный продукт «Социальная ипотека» был предусмотрен только для граждан-получателей жилищных субсидий для тех регионов РФ, которые направили соответствующую заявку в АИЖК. По Республике Саха (Якутия) АО «АИЖК» приняло решение о возможности реализации социальных ипотечных продуктов для следующей категории граждан, получающих следующие социальные выплаты (единовременные субсидии) на приобретение жилого помещения. Это ветераны боевых действий, члены их семей, инвалиды и семьи имеющие детей-инвалидов, получающих единовременную субсидию в рамках Подпрограммы «Обеспечение жильем отдельных категорий граждан», также молодые семьи, получающие единовременную субсидию в рамках Подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей».

Процент по этому продукту составлял 9,9%, но, к сожалению, в АО «РИА» по данному продукту в 2015 году была единичная выдача займа. Основная причина - получатели субсидий из-за низких доходов не смогли подобрать жилье по стоимости, которая бы удовлетворила требования кредитора к максимальному размеру финансовой нагрузки по ежемесячным выплатам.

В связи с этим, Стратегией АО «РИА» до 2020 года, в составе продаж недвижимости по рыночной стоимости, в определенной доле предусмотрена реализация жилья экономического класса на условиях программы «Жилье для российской семьи» 40 тыс. рублей за 1 кв. метр. На данный момент участниками этой программы стали 70 регионов России, в том числе с ноября 2015 года Республика Саха (Якутия). Таким образом, в рамках программы «Жилье для российской семьи» предложено разработать новый механизм в сфере ипотечного кредитования.

Все рекомендации выслушаны и приняты к сведению, сообщает пресс-служба Ил Тумэна.